2023年5月 （特定非営利活動法人日本ファイナンシャル・プランナーズ協会・一般社団法人金融財政事情研究会）問7

✓ これが正解1○（正しい・適切）

解説

一時金で受け取ると年金形式の受取総額より少なくなり、正しい文です。

収入保障保険は、被保険者が亡くなったときなどに、保険期間の満了まで毎月または毎年、年金の形で保険金を受け取る保険です。亡くなった時期が早いほど受取総額は大きく、時間がたつほど少なくなっていくのが特徴です。

年金形式の代わりに一時金で受け取ることもできます。その場合は、将来受け取る予定の年金を、保険会社の定める利率で割り引いて、いまの価値に直した額が支払われます。そのため、一時金の受取額は、年金形式で受け取る場合の受取総額より少なくなります。この文は正しい記述です。

将来のお金をいままとめて受け取ると、その間に運用で増える分が差し引かれる、と考えると理解しやすくなります。

ほかの選択肢の解説

• 2×（誤り・不適切）：×と判断した人は、受け取り方を変えても保険金の総額は変わらないと考えやすい点に注意が必要です。一時金は将来分の年金を割り引いた現在の価値で計算されるので、年金を最後まで受け取った総額よりも小さい額になります。