2024年5月 （特定非営利活動法人日本ファイナンシャル・プランナーズ協会・一般社団法人金融財政事情研究会）問11

✓ これが正解4生存保障重視型の個人年金保険では、他の契約条件が同一で生存保障重視型ではない個人年金保険と比較して、保険料払込期間中の死亡給付金や解約返戻金の額が低く設定され、将来受け取る年金額が高く設定されている。

解説

生存保障重視型は死亡給付金等を低くし年金額を高く設定します。

この問は、個人年金保険の保証期間付終身年金、保険料払込免除、円換算支払特約、生存保障重視型の商品性を問うものです。

生存保障重視型の個人年金保険は、保険料払込期間中に死亡したときの死亡給付金や、途中で解約したときの解約返戻金を低く抑える代わりに、その分を将来の年金額に回すしくみです。そのため、ほかの条件が同じ通常の個人年金保険と比べて年金額が高く設定されます。この記述が適切です。

ほかの記述を確かめます。保証期間付終身年金で、保証期間中に被保険者が死亡した場合は、残りの保証期間に対応する年金または一時金が遺族に支払われます。既払込保険料相当額から受け取った年金額を差し引いた額を受け取るという説明は、このしくみと異なります。所定の高度障害状態で保険料の払込みが免除されても、年金は契約で決めた年金支払開始日から支払われ、直ちに受け取れるわけではありません。外貨建て個人年金保険の円換算支払特約は、年金などを円で受け取るための特約で、円換算には支払時の為替レートが使われます。

生存保障重視型は、死亡や解約で受け取る額を減らし、長生きしたときの年金を厚くした型だと捉えると見分けやすくなります。

ほかの選択肢はなぜ違うのか

• 1個人年金保険（保証期間付終身年金）では、…：保証期間内に亡くなった場合、遺族は残りの保証期間ぶんの年金を引き続き受け取るか、まとめて一時金で受け取ります。払い込んだ保険料から受取済みの年金を引いた額を受け取るしくみではありません。
• 2個人年金保険では、被保険者が保険料払込期…：払込期間中に所定の高度障害状態になると、以後の保険料の払込みは免除されますが、年金を受け取れるのは当初に定めた年金支払開始日からです。直ちに年金を受け取れるとする記述は誤りです。
• 3外貨建て個人年金保険では、円換算支払特約…：円換算支払特約は、外貨建ての年金を円に換えて受け取るための特約で、換算に使われるのは年金を支払う時点の為替レートです。契約時点のレートで受け取れるわけではなく、為替変動のリスクは残ります。