2024年9月 （特定非営利活動法人日本ファイナンシャル・プランナーズ協会・一般社団法人金融財政事情研究会）問13

✓ これが正解1養老保険では、被保険者が病気で高度障害状態となり、高度障害保険金が支払われた場合、保険契約は消滅する。

解説

養老保険は高度障害保険金が支払われると契約が消滅します。

この問は、養老保険・変額保険・外貨建て終身保険・収入保障保険の商品性を比べるものです。判断の軸は、保険金が支払われた後に契約がどうなるか、何が保証されているか、為替リスクが残るか、受取方法で総額が変わるかの4点です。

養老保険は、保険期間中に死亡または高度障害状態になれば死亡保険金・高度障害保険金が、満期まで生存すれば満期保険金が支払われる保険です。高度障害保険金は死亡保険金と同じ額で、支払われると保険契約は消滅します。この記述が適切で、正解です。

変額保険（終身型）では、死亡保険金について基本保険金額が最低保証されているため、運用実績が悪くても死亡保険金額が基本保険金額を下回ることはありません。外貨建て終身保険の円換算支払特約は、保険金を円で受け取るための特約で、為替の変動によるリスクは残ります。収入保障保険の死亡保険金を一時金で受け取ると、年金形式で受け取る総額より少なくなります。

覚え方は、変額保険は死亡保険金だけ最低保証あり、外貨建ての保険は特約を付けても為替リスクは残ると押さえることです。

ほかの選択肢はなぜ違うのか

• 2変額保険（終身型）では、契約時に定めた保…：変額保険（終身型）は、解約返戻金には最低保証がありませんが、死亡保険金については基本保険金額が保証されています。運用実績によって死亡保険金額が基本保険金額を下回るとする点が誤りです。
• 3外貨建て終身保険では、円換算支払特約を付…：円換算支払特約は、外貨建ての保険金を円に換えて受け取るための特約です。受取時の為替レートで円に換算するので、為替変動による受取額の増減は避けられず、為替リスクを回避できるとする点が誤りです。
• 4収入保障保険の死亡保険金を一時金で受け取…：収入保障保険の死亡保険金を一時金で受け取る場合、年金で受け取る分を一定の利率で割り引いた額になります。そのため年金形式で受け取る総額より少なくなり、多くなるとする点が誤りです。