2023年5月 （特定非営利活動法人日本ファイナンシャル・プランナーズ協会・一般社団法人金融財政事情研究会）問12

✓ これが正解1変額保険（終身型）では、契約時に定めた保険金額（基本保険金額）は保証されておらず、運用実績によっては、死亡保険金額が基本保険金額を下回る。

解説

変額保険（終身型）の死亡保険金は、基本保険金額が最低保証されます。

この問は、変額保険、特定（三大）疾病保障定期保険、収入保障保険、低解約返戻金型終身保険の商品性を問うものです。

変額保険は、保険料を特別勘定で運用し、その実績によって保険金額や解約返戻金額が変わる保険です。ただし、終身型の死亡保険金については、契約時に定めた基本保険金額が最低保証されており、運用実績が悪くても死亡保険金がこれを下回ることはありません。最低保証がないのは解約返戻金のほうです。したがって、死亡保険金額が基本保険金額を下回るとする記述が不適切です。

ほかの記述は適切です。特定疾病保障定期保険は、がん・急性心筋梗塞・脳卒中で所定の状態になったときに保険金が支払われ、それ以外の原因で死亡した場合も同額の死亡保険金が支払われます。収入保障保険は、一時金で受け取ると年金形式の受取総額より少なくなります。低解約返戻金型終身保険は、払込期間中の解約返戻金を低く抑える分、保険料が割安です。

変額保険は、死亡保険金には最低保証あり、解約返戻金には最低保証なし、と二つを分けて覚えておくと見分けやすくなります。

ほかの選択肢の解説

• 2特定（三大）疾病保障定期保険では、がん、急性心筋梗塞、脳卒中以外で被保険者が死亡した場合でも死亡保険金が支払われる。：特定疾病保障定期保険は、三大疾病で所定の状態になったときに生前に保険金を受け取れる保険ですが、それ以外の原因で亡くなった場合にも同じ額の死亡保険金が出ます。記述は適切です。
• 3収入保障保険の死亡保険金を一時金で受け取る場合の受取額は、年金形式で受け取る場合の受取総額よりも少ない。：収入保障保険の保険金を一括で受け取ると、本来は分割で受け取るはずの将来分を割り引いた額になります。そのため年金形式で受け取る合計額よりも少なくなり、記述は適切です。
• 4低解約返戻金型終身保険では、他の契約条件が同一で低解約返戻金型ではない終身保険と比較して、保険料払込期間中の解約返戻金額が低く抑えられており、割安な保険料が設定されている。：低解約返戻金型終身保険は、保険料を払い込む期間中に解約したときの返戻金を通常の７割程度などに低くする代わりに、保険料を安くした商品です。比較の記述として適切です。