2023年9月 （特定非営利活動法人日本ファイナンシャル・プランナーズ協会・一般社団法人金融財政事情研究会）問45

✓ これが正解3ＴＴＳ

解説

円を外貨に換えるときに適用されるレートは、ＴＴＳです。

外貨預金では、円を外貨に換えたり、外貨を円に戻したりするときに、金融機関が示す為替レートが使われます。基準となるのが仲値（ＴＴＭ）で、これに為替手数料を加えたり差し引いたりして、顧客に適用するレートが決まります。

預入時に円を外貨に換える場合は、金融機関が顧客に外貨を売るレートであるＴＴＳ（対顧客電信売相場）が適用されます。ＴＴＳはＴＴＭに為替手数料を上乗せした値なので、顧客にとっては外貨を高く買うことになります。したがって、空欄にはＴＴＳが入ります。

反対に、払戻時に外貨を円に換える場合は、金融機関が顧客から外貨を買うレートであるＴＴＢ（対顧客電信買相場）が適用されます。売り（Selling）と買い（Buying）は金融機関の立場から見た言葉、と押さえると見分けやすくなります。

ほかの選択肢の解説

• 1ＴＴＢ：ＴＴＢは、金融機関が顧客から外貨を買い取るときのレートで、外貨預金の払戻時などに外貨を円に換える場面で使われます。ＴＴＭから為替手数料を差し引いた値で、円を外貨に換える預入時のレートではありません。
• 2ＴＴＭ：ＴＴＭは仲値と呼ばれ、金融機関が顧客向けのレートを決めるための基準となるレートです。実際に顧客が円を外貨に換えるときは、ＴＴＭに為替手数料を加えたＴＴＳが適用されるので、ＴＴＭそのものは当てはまりません。